MutuaMea répond à deux problèmes simples : pourquoi, alors que la Sécurité Sociale finance à 80% la santé des Français, les complémentaires santé restent-elles si chères et surtout existe-t-il un moyen sûr de faire autrement ?

C’est autour de ces deux grandes questions que 3 professionnels se sont réunis et ont réfléchi à des solutions possibles. L’un avait dirigé un mensuel tourné vers les consommateurs, un autre était assureur et le troisième, bancassureur. Très vite, ils se sont aperçus que la première des choses à faire était de déchirer ce voile épais et opaque du financement de la santé : informer les consommateurs sur la réalité des chiffres et la réalité de certains « risques ». Bref, surtout « renverser la table » et prendre simplement les consommateurs pour des gens intelligents et responsables, ce que la plupart sont vraiment !

Après avoir échangé avec nombre d’entre vous, nous avons réalisé qu’informer ne suffisait pas. Il fallait aussi fournir des solutions concrètes. Et en particulier, négocier avec des assureurs pour obtenir des contrats vraiment utiles, c’est-à-dire avec les bonnes garanties et surtout sans les garanties inutiles et bien trop chères qui font grimper inutilement la note. Notre but : une vraie bonne assurance pour ce qui est imprévisible et grave et seulement pour cela. Et avec un prix suffisamment bas pour que l’économie générée puisse servir d’épargne santé pour le reste, c’est-à-dire les "petits risques" que l'on peut très bien financer soi-même et sans frais.

Le but de MutuaMea n’est pas seulement de vous permettre d’économiser de 30 à 60 % sur vos cotisations actuelles, c’est aussi et surtout de vous permettre de reprendre la main sur le financement de votre santé, d’avoir les moyens et outils pour agir de manière éclairée et intelligente.

MutuaMea est un système très rentable pour vous pour les raisons suivantes :

• Plus de cotisations à fonds perdus : ce que vous ne dépensez pas reste à vous et à vous seul
• 30 % en moyenne de frais et taxes économisés sur les frais de santé courants
• Chaque mois passé sans dépense de santé, c’est votre épargne santé qui grossit !
• Avec le système d’accumulation, votre épargne santé progresse et rapidement votre couverture sera supérieure à votre mutuelle classique
• L’assurance hospitalisation élargit MutuaMea offre l’une des meilleures couvertures de ce type sur le marché : vous serez bien couvert pour ce qui compte vraiment.
• Enfin, avec MutuaMea, vous reprenez le contrôle de vos dépenses de santé et êtes un consommateur de soins responsable.

MutuaMea n’est pas une assurance comme les autres. D’ailleurs, ce n’est pas qu’une assurance, c’est un système global avec une assurance ET une épargne santé personnelle (votre « cagnotte santé ») et c’est justement ce qui va vous permettre de faire de réelles économies.

Notre solution impose une discipline : se constituer une épargne santé pour les dépenses de santé courantes. Cette épargne se constitue sans douleur grâce à l’argent économisé sur votre ancienne cotisation d’assurance, et vous la reconstituez au fil du temps et de vos dépenses de santé. Vous devez vous en servir exclusivement pour financer vos dépenses de santé.

Cette discipline, c’est à vous de la respecter. MutuaMea est un système ouvert : vous êtes libre d’utiliser votre argent ou de le récupérer à tout moment. Mais dépenser cet argent que vous avez économisé pour autre chose que votre santé est potentiellement dangereux. Notre devoir est de vous le déconseiller formellement. Si vous adoptez MutuaMea, vous devez agir raisonnablement et de manière responsable.

Nous vous déconseillons MutuaMea si :

• Vous avez du mal à respecter une discipline budgétaire,
• Vous êtes plus cigale que fourmi
• Vous voyez MutuaMea seulement comme une assurance bon marché et pas comme un système complet d’assurance + épargne
• Vous aimez chaque année changer d’assureur
• Vous êtes hypocondriaque !

En revanche MutuaMea vous conviendra si :

• Vous en avez marre de cotiser à fonds perdus
• Vous voulez vous constituer petit à petit une épargne personnelle sans efforts et sans avoir à modifier votre budget actuel
• Vous voulez vous engager enfin dans un système vertueux et responsable

Notre conviction est que la prise de responsabilité individuelle conduit à consommer plus raisonnablement et donc à faire des économies.

Avec la couverture d’une mutuelle on aurait même parfois tendance à se dire : « puisque je paye la mutuelle autant en profiter sinon mes cotisations sont à fonds perdus… » On y est même parfois encouragés par des publicités ou des comportements assez peu responsables :« Prenez donc les lunettes les plus chères c’est la mutuelle qui paye ! » ce qui est bien sûr une totale illusion.

Avec votre complémentaire santé actuelle, pour presque tous les frais de santé, vous avez remarqué qu’il existe une limite ou un plafond de remboursement. Et au-delà, vous devez payer le fameux « reste à charge » de votre poche en plus de votre cotisation à votre complémentaire santé.

Par exemple, hors 100 % santé, pour une monture de lunette de 200 €, votre complémentaire vous rembourse maintenant au maximum 100 € si vous disposez d’un contrat « responsable » (plus de 90% des contrats). Les 100 € qui restent, vous devrez les payer de votre   poche en plus de votre cotisation mensuelle à votre complémentaire santé.
Avec MutuaMea, l’équivalent de votre cotisation va dans votre cagnotte personnelle, 1/3 sert à payer une assurance hospitalisation élargie, les 2/3 restants serviront à couvrir vos dépenses de santé courantes. Et au fil des mois et des années, cette cagnotte grossit régulièrement alors que vos cotisations de complémentaire étaient, elles, versées à fonds perdus.

Concrètement, quand vous remplacerez vos lunettes, et si les montures sont à nouveau à 200€, vous paierez simplement cette somme grâce à votre cagnotte santé.  

Avec le matelas de votre épargne santé, qui grossira régulièrement, votre couverture sera rapidement bien meilleure que votre complémentaire actuelle et vous ferez des économies sans restreindre pour autant vos dépenses de santé !

En conclusion avec nous vous avez 3 étages de couverture :

• la Sécu
• notre assurance hospitalisation élargie
• la cagnotte que vous constituez chaque mois et qui vous appartient à 1OO%

Parce que cette cotisation a été établie par votre assureur en fonction de critères objectifs (localisation, âge…) et de votre choix dans sa gamme de produit. C’est donc une base pour estimer votre besoin.

De plus cela ne déséquilibre pas votre budget : l’argent jusque-là payé à fonds perdus est juste basculé vers votre épargne santé.

Enfin, MutuaMea est un assureur engagé et responsable. Nous ne vous conseillerons jamais de minimiser votre épargne santé. Il faut pouvoir financer votre santé de quotidien. C’est pour cela que nous vous proposons de consacrer à votre épargne santé et à votre assurance hospitalisation MutuaMea la même somme que celle qui vous versiez jusque-là à fonds perdus pour votre ancienne complémentaire santé. Vous épargnerez ainsi sans effort financier supplémentaire.

L’alternative que nous proposons est beaucoup plus économique pour les assurés mais beaucoup moins rentable pour les assureurs ce qui ne les incite pas à la proposer.

En effet, en assurance, plus un produit est vendu cher, plus la commission qu’il rapporte en valeur absolue est importante. Distribuer une assurance limitée à certains risques, c’est distribuer un produit moins cher, donc moins rentable. Ce n’est pas dans l’intérêt de la plupart des assureurs.

C’est pour vous si vous faites partie des 21 millions de Français qui souscrivent des contrats individuels de complémentaire santé. Nous faisons faire des économies à tous ceux qui n’ont pas une entreprise pour leurs payer la moitié de leur cotisation !

• MutuaMea pour les indépendants
• MutuaMea pour les retraités
• MutuaMea pour les fonctionnaires

MutuaMea est un système très adapté pour les indépendants et professions libérales.

Très souvent un indépendant cotise à un contrat individuel ou un contrat Madelin. Dans le premier cas MutuaMea est toujours préférable. Dans le second il faut nuancer : l’avantage fiscal peut, en cas de forte consommation médicale et de remboursements exceptionnellement élevés, compenser le surcoût entre l’assurance classique et MutuaMea. Mais la plupart du temps, un contrat santé Madelin revient à défiscaliser une dépense inutile… et MutuaMea est préférable. A vous de faire votre calcul.

Et puis les indépendants, aussi, finissent par prendre leur retraite, et là le calcul est encore plus simple !

MutuaMea est un système très efficace pour les retraités.

Lorsque vous quittez l’entreprise pour partir à la retraite, vous disposez d’un an de portabilité, c’est-à-dire que vous conservez pendant un an à vos droits à la complémentaire santé. A l’issue de cette année de répit, l’assureur doit vous faire une nouvelle proposition. La hausse de la cotisation est alors très forte : le jeune retraité perd les 50 % que lui payait son entreprise et sort d’un groupe mutualisé dont la tarification était négociée par son entreprise, pour passer dans un système où il est seul face à l’assureur qui individualise sa prime… En deux ou trois ans, on peut facilement doubler et parfois tripler le montant payé. MutuaMea est la vraie solution.

Curieusement, l’Etat ne s’est jamais obligé à faire le même effort que celui qu’il a demandé aux entreprises. Certaines structures de la fonction publique ont mis en place un système d’abondement aux complémentaires de leurs fonctionnaires ou contractuels, mais pas toutes. Pour tous ceux qui n’ont pas d’abondement, la réponse est évidente : MutuaMea est moins cher que leur couverture actuelle. Pour les autres, souvent couverts par les mutuelles de la fonction publique, il faut comparer et faire ses comptes. Mais là encore dans la plupart des cas MutuaMea est plus que compétitifs et peut même parfois servir utilement de surcomplémentaire à ceux qui, par attachement militant, ne voudraient pas quitter leur mutuelle de base qui les rembourse peu.

Oui, incontestablement, puisque de toute façon une grande partie de vos dépenses de santé actuelles sont prises en charge par la Sécurité Sociale. Grâce à l’assurance hospitalisation MutuaMea vous serez à l’abri en cas de coup dur tout en vous constituant une cagnotte santé qui vous servira pour vos dépenses de santé au quotidien, voire pour profiter plus tard de soins de confort (cure thermale, médecine douce) ou encore pour financer une situation de dépendance, temporaire ou pas, pour vous ou l’un de vos proches.

En réalité il existe au moins trois sortes d’assureurs

Les sociétés par actions, sont des sociétés classiques avec actionnaires et conseil d’administration, elles peuvent être cotées en bourse (Allianz, Aviva, Axa, Generali…). Elles sont à but lucratif.

Les sociétés d’assurance mutuelles : leurs clients sont des sociétaires propriétaires chacun d’une partie de la mutuelle. Elles sont à but non lucratif ce qui veut dire qu’elles ne versent pas de dividendes à un actionnaire, mais doivent quand même faire des bénéfices pour financer leur développement.

Les sociétés mutuelles d’assurance : cas particulier des précédentes, elles se concentrent sur une profession, un secteur d’activité ou une zone géographique.

Et la Sécurité Sociale ?

Elle est essentielle : sans elle il nous serait impossible de faire face à toutes nos dépenses de santé. Nous contribuons tous à son financement (c’est obligatoire et tant mieux !) et nous profitons tous de sa couverture.

Mais elle ne finance pas systématiquement toutes nos dépenses.

• Il y a d’un côté ce qu’elle prend en charge à 100 % : urgences, pathologies lourdes, hospitalisations longues…
• … et il y a le reste, qu’elle ne prend que partiellement en charge, comme la médecine de ville, les auxiliaires médicaux, le médicament ou même l’optique.

Pour financer cette deuxième partie, vous avez en fait 3 solutions :

• Vous contenter de la Sécurité Sociale. Vous ne prenez pas de Complémentaire Santé : c’est une solution envisageable si vous en avez les moyens et que vous pouvez financer médecine de ville, frais hospitaliers et dépassements d’honoraires sans soucis.
• Prendre une Complémentaire Santé en complément de la Sécurité Sociale : c’est sérieux mais vous versez chaque mois vos cotisations à fonds perdus.
• Préférer MutuaMea en complément de la Sécurité Sociale : c’est sérieux, malin et responsable. Vous utilisez votre épargne santé quand c’est nécessaire et ne payez plus à fonds perdus pour les petits soucis de santé, vous couvrez efficacement pour les vrais problèmes et au final vous y gagnez sur tous les plans !

Vérifiez ! Si vous voulez vraiment savoir si votre « mutuelle est bonne », alors prenez un papier, tracez deux colonnes. A gauche, alignez toutes les cotisations que vous avez versé depuis trois ans. A droite, portez tous les remboursements que vous avez obtenus. Additionnez chaque colonne, puis soustrayez les remboursements obtenus des cotisations payés.

Alors, le verdict ? Etes-vous toujours aussi sûr d’avoir une « bonne mutuelle » ?

Nous n’avons pour le moment jamais reçu de témoignage de cas où – hors hospitalisation - les remboursements de frais seraient supérieures au montant des cotisations payés, sur une période supérieure à deux ans.

En guerre, certainement pas, en concurrence avec les mutuelles oui !

Nous proposons en effet une autre vision de la complémentaire santé.

Pour nous, payer des assurances ne se justifie que lorsque nous encourons des risques importants qui ne sont pas par ailleurs pris en charge par la Sécurité Sociale. C’est le cas des risques d’hospitalisation. Là il n’y a aucune discussion : nous assurons ! Pour le reste nous sommes convaincus qu’une épargne régulière et bien gérée est la solution la plus efficace. Dans la durée elle est source d’économies, qui peuvent aller jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur une longue période.

Avec MutuaMea, vous risquez surtout d’y gagner ! Et de beaucoup !

Regardons néanmoins dans le détail. Que peut-il vous arriver ?

D’abord, les gros risques : accidents, hospitalisations, on en parle ici et pour les maladies graves, lisez notre explication là.

Ensuite, les risques plus faibles mais récurrents, bref une avalanche de « petits pépins » de santé : voir notre réponse.

Des problèmes dentaires ou d’optique : lisez notre explication là.

Et enfin, lisez aussi ici pourquoi, avec MutuaMea, vous aurez une meilleure couverture santé globale qu’avec votre complémentaire santé actuelle.

Attention confusion !

Officiellement, une mutuelle est une entreprise à but non lucratif (mais qui peut faire des bénéfices !), dont tous les clients sont des sociétaires. Comme les mutuelles créées dans l’après-guerre s’occupaient massivement d’assurance complémentaire santé, les Français se sont mis à appeler ces contrats « mutuelles », même lorsqu’ils sont vendus par des sociétés d’assurance classiques.

Comme on dit « Frigidaire » pour un réfrigérateur ou fermeture « éclair » pour une fermeture à glissière, mutuelle est devenue le nom des contrats d’assurance santé complémentaires.

Pourquoi complémentaires ?

Parce que ces contrats interviennent en complément de la couverture santé fournie par la Sécurité sociale. La Sécu paie près de 80 % des dépenses de santé des français. Les organismes complémentaires (mutuelles et sociétés par actions), remboursent 13 % et le reste sort directement de nos poches, c’est le fameux « reste à charge ».

Le reste à charge correspond à ce qu’il vous reste à payer de votre poche, après remboursement de la sécu et de votre assurance complémentaire. Prenons un exemple : vous prenez chez l’opticien une monture de lunettes à 150 €. Les assurances ont désormais l’obligation de ne pas rembourser plus de 100 € dans le cadre des ‘contrats responsables’. Vous aurez donc 50 € de ‘reste à charge ‘ sur votre monture de lunettes.

Ce reste à charge que vous deviez auparavant payer de votre poche en plus de vos cotisations d’assurance est désormais financé par la cagnotte que vous avez constituée grâce à votre épargne.

C’est aussi pour cela qu’il faut prévoir une épargne mensuelle suffisante pour constituer votre cagnotte.

Absolument pas.

Ce qui est devenu obligatoire depuis le 1er janvier 2016 (ANI janvier 2013), c’est que toutes les entreprises doivent proposer à leurs salariés une complémentaire santé.

En revanche ceux qui ne sont pas salariés, soit plus de 21 millions de personnes en France, sont libres d’avoir ou non une mutuelle. Le fait de ne pas en avoir est totalement légal et chacun est libre de s’organiser comme bon lui semble pour se constituer une autre forme de couverture santé. C’est exactement ce que nous vous proposons.

Attention, piège ! Cela ne veut pas forcément dire que vous n'aurez pas de reste à charge.

Le plus simple est de prendre un exemple. Si vous payez un acte médical 120 € alors que son tarif Sécu est de 80 € remboursé à 80 %, cela veut dire que la Sécu va vous rembourser 80 % de 80 €, soit 64 €. Si votre mutuelle est à 100 % sur cet acte, alors elle va vous payer la différence avec le tarif sécu (80 € - 64 € = 16 €) pour arriver à un total de « 100 % du tarif sécu ». Vous aurez alors un reste à charge de 120 € - 64 € (Sécu) - 16 € (mutuelle) = 40 €

Pour éviter ce « reste à charge », certains actes sont remboursés par les mutuelles à hauteur de 200 %, 300 % voire même 400 %. Comment ça marche ?

Prenons toujours l’exemple de l’acte facturé 120 € alors que son tarif sécu est de 80 €. Dans ce cas, la mutuelle qui rembourse 200 % sur cet acte va calculer de la manière suivante :

Tarif sécu x 200 % = 80 € x 2 = 160 €. L’idée est que si le montant que vous avez payé est inférieur à 160 €, vous n’ayez pas de reste à charge. Dans notre exemple, la sécu remboursera toujours les 80 % du prix « Sécu » de l’acte, soit 64 €. En revanche, la mutuelle vous remboursera la totalité du différentiel puisque 120 € est inférieur à 160 €. Donc la mutuelle vous remboursera 120 € - 64 € = 56 €. Et vous n’aurez aucun « reste à charge ».

On le comprend avec cet exemple, la prise en charge avec un pourcentage élevé, supérieur à 100 % est particulièrement utile pour les praticiens et/ou les actes où les dépassements d’honoraires sont habituels et chers. Et à contrario, avoir un % de remboursement supérieur à 100 % pour des actes sur lesquels les dépassements sont rares et/ou sur des petits montants n’est vraiment pas utile.

C’est pour cela que les 3 formules d’assurance de MutuaMea se concentrent là où les dépassements sont habituels et élevés : par exemple, particulièrement sur les honoraires médicaux et chirurgicaux à l’hôpital et à la clinique (de 120 % à 400 %). Là, avoir un remboursement à 200 % (ou mieux encore, 400 %), cela peut se compter en centaines d’euros de différence !

En revanche, à quoi sert d’avoir un taux de remboursement supérieur à 100 % pour des actes presque toujours facturés à tarif conventionné Sécu ? C’est le cas par exemple de l’hospitalisation à domicile, que vous retrouverez dans nos trois formules à 100 %.

Idem pour les auxiliaires médicaux, qui ne facturent que très rarement des dépassements d’honoraires (sauf dans certaines grandes villes, se renseigner avant), les remboursements à 100 % du tarif de la Sécurité sociale signifient qu'entre la Sécu et notre assurance complémentaire, vous n'aurez rien à payer dans la plupart des cas.

ATTENTION : les calculs des exemples ci-dessus sont simplifiés. En général, reste toujours à payer une « participation forfaitaire » imposée par l'Etat et qui n’est pas remboursé : 1 euro pour les consultations médicales (avec un maximum de 4 € par jour pour un même professionnel) ou de 0,50 € par boîte de médicament. Une participation forfaitaire de 0.50 € est également demandée pour les actes paramédicaux avec un maximum de 2 € par jour et de 2€ par transport sanitaire avec un maximum de 4€ par jour.

Les médecins dits « de secteur 1 » sont ceux qui appliquent le tarif règlementé par l'Assurance Maladie. Ils ne pratiquent pas de dépassements d'honoraires, sauf dans de rares cas comme une consultation en dehors des horaires d'ouverture du cabinet.

Les médecins dits « de secteur 2 » appliquent des honoraires libres, toutefois réglementés par l'Assurance Maladie. Le prix d'une consultation peut varier d'un spécialiste à l'autre ou d'un secteur géographique à un autre.

L'immense majorité des médecins « de secteur 2 » sont adhérent au Dispositif de Pratique Tarifaire Maîtrisé (DPTAM, qui se nommait avant OPTAM et avant encore Contrat d'Accès aux soins - CAS). En y adhérant ils s'engagent à pratiquer des dépassements d'honoraires « modérés ». Et en contrepartie, l'Assurance Maladie rembourse leurs patients sur la base du secteur 1, c'est-à-dire mieux que s'ils n'étaient pas adhérents DPTAM.

Si le médecin n'adhère pas au DPTAM, ses honoraires sont totalement libres, il peut dépasser le tarif Sécu dans les proportions qu'il souhaite mais ses patients sont moins bien remboursés.

Prenons l'exemple d'un médecin généraliste qui serait votre médecin traitant :

• En secteur 1, il va vous facturer 25 € et 70 % de cette somme sera remboursée par la sécu, soit 16,5 €. Restera donc à votre charge 25 € - 16,5 € = 8,5 €
• En secteur 2, prenons l'exemple d'un prix de consultation à 30 € :
  • Si votre médecin a adhéré au DPTAM, alors la Sécu vous remboursera là aussi 70 % de 25 €, soit 16,5 €. Restera donc à votre charge 30 € - 16,5 € = 13,5 €.
  • En revanche, si votre médecin est hors DPTAM, la Sécu vous remboursera aussi 70 % mais sur une base moins élevée de 23 €. 70 % de 23 € font 15,10 €. Restera donc à votre charge dans ce cas : 30 € - 15,1 € = 14,9 €.

Pour limiter les dépassements d'honoraire des professionnels de santé, les pouvoirs publics n'ont pas seulement différencié les remboursements de la Sécu, ils ont aussi limité le plafond des remboursements des complémentaires santé, ce qui les rend moins utiles.

Sur les contrats de catégories « responsables » (c'est-à-dire 90 % du marché), les complémentaires n'ont pas le droit de rembourser plus de 200 % du tarif sécu pour les médecins de secteur 2 adhérents DPTAM et pas plus de 100 % pour les médecins non-DPTAM.

Vous l'avez compris, pour limiter votre reste à charge, vous avez tout intérêt à privilégier des médecins de secteur 1 ou sinon, en secteur 2, ceux qui sont adhérents DPTAM.

Comment le savoir ? Il suffit de poser la question lorsque vous prenez rendez-vous. Mais vous pouvez aussi consulter l'annuaire du site de l'Assurance Maladie à l'adresse http://annuairesante.ameli.fr.

• Pour un médecin du secteur 1, la mention « Honoraires sans dépassement » figurera.
• Pour un médecin du secteur 2, vous aurez la mention « Conventionné secteur 2 » assortie d'une mention : « Honoraires avec dépassements maîtrisés (DPTAM)" ou a contrario « Honoraires libres » s'il n'est pas DPTAM.

A noter que les contrats « Hospitalisation élargie » de MutuaMea prévoient les mêmes pourcentages de remboursement pour les honoraires médicaux et chirurgicaux, que les professionnels soient DPTAM ou qu'ils ne le soient pas !

La caisse de Sécurité Sociale qui gère votre dossier est identifiée par un numéro à 9 chiffres que l'on nomme « code organisme » ou « code d'affiliation ». Attention : ce numéro est différent de votre numéro de sécurité sociale.

C'est très important : seule la caisse à laquelle vous êtes rattaché peut transmettre à notre gestionnaire votre décompte pour que vous puissiez recevoir les remboursements auxquels vous avez droit.

En clair, nous avons besoin de ce code lorsque vous adhérez, afin de pouvoir signaler à votre caisse d'assurance-maladie que nous prenons le relais de votre ancien assureur. En nous le transmettant vous évitez le délai de recherche par notre gestionnaire et le risque d'erreur.

Alors où trouver ce code pour nous le transmettre ?

Vous avez plusieurs solutions :

• Le plus simple : si vous avez gardé la feuille avec laquelle la Sécu vous a envoyé votre carte Vitale, il est écrit dessus.
• Vous pouvez aussi le trouver sur votre compte Ameli sur Internet : allez dans votre espace personnel Ameli.fr, puis dans le dernier onglet à droite qui se nomme "Information".
• Vous pouvez aussi introduire votre carte Vitale sur une borne de mise à jour en pharmacie ou à l'hôpital et accéder aux informations. Mais le plus simple est souvent de demander à votre pharmacien de consulter la carte pour vous.
• Enfin il est aussi possible d'utiliser la plateforme téléphonique de l'Assurance Maladie au 36 46 (prix d'un appel local depuis un poste fixe). On a testé pour vous : c'est parfois un peu long et fastidieux - surtout en période de Covid – mais ça fonctionne aussi !

Santé et prévoyance, ce n’est pas tout à fait la même chose, mais c’est assez proche. La santé c’est pour les dépenses liées à la maladie. La prévoyance vous procure un complément de revenu si une maladie ou un accident vous mettent sur la touche. Les deux contrats santé et prévoyance sont séparés, arrêter l’un n’arrête pas l’autre. Ce serait de la vente liée, ce qui est interdit en France !

Les maladies graves sont en général prises en charge par la Sécurité Sociale à 100 % dans le cadre des ALD (Affection de Longue Durée). C'est pour cela que MutuaMea se concentre sur l'hospitalisation.

La cause de l'hospitalisation peut être indifféremment une maladie ou un accident, ce qui compte c'est que vous puissiez être indemnisé en cas de passage à l'hôpital ou à la clinique, surtout si le séjour est long et comporte des dépassements d'honoraires. Nous couvrons aussi les examens pré et post opératoires, l'hospitalisation à domicile et les actes ambulatoires.

Par ailleurs, avec ou sans hospitalisation nous remboursons également les soins infirmiers et de kinésithérapie, d'imagerie médicale, les analyses de laboratoires...

Les contrats de complémentaires santé dits « responsables » ont été créés par une loi de 2006 pour tenter de limiter les dépenses de santé. Ils sont moins taxés et en échange de cet avantage, ils vous imposent plusieurs choses.

D'abord il est obligatoire de suivre le « parcours de soins coordonné » : en clair vous ne pouvez aller voir un spécialiste sans être passé par votre médecin généraliste, sous peine d’être moins bien remboursé.

Ensuite, vous devrez payer un « reste à charge » important en plus d’une bonne partie des dépassements d'honoraires, et les remboursements sont plafonnés.

Avec un contrat « non responsable », vous pouvez aller directement chez un spécialiste sans passer par la case généraliste, vous pouvez être remboursé intégralement ou en grande partie des dépassements d'honoraires, des franchises médicales, du ticket modérateur et des contributions forfaitaires demandées sur certains actes médicaux ou chirurgicaux.

MutuaMea a fait le choix de bien rembourser l'hospitalisation et les soins qui l'entourent, mais aussi une partie des soins courants : kiné, infirmière, analyse de laboratoire, imagerie médicale... Pour nous sur ces actes-là il ne doit pas être question de rogner sur les remboursements.

Pour MutuaMea, la responsabilité c’est autre chose : être responsable, c'est reprendre le contrôle de ses dépenses de santé du quotidien et gérer son budget santé !

L’optique et le dentaire classique, nous ne vous proposons pas de les assurer mais de les financer grâce à votre épargne santé. Ce n’est pas un hasard, c'est un choix beaucoup plus avantageux pour vous !

Commençons par l’optique : si vous portez des lunettes, il est presque certain que vous en changerez au minimum tous les deux ans. Prenons l’exemple de montures + verres au tarif de 450€. En mettant de côté 18,75 € par mois pendant 24 mois sur votre cagnotte vos lunettes se trouveront intégralement financées par avance. Pas besoin de payer une cotisation d'assurance avec ses 36 % de frais ou de taxes pour cela !

Et pour le dentaire ? Chez le dentiste, vous avez 3 catégories d’actes :

• Les soins « conservateurs » : visite annuelle, détartrage, caries, extraction... Ils sont remboursés la plupart du temps à 70 % par la sécu et votre « reste à charge » est souvent inférieur à 20 euros. Pas de quoi justifier le paiement d'une cotisation d'assurance !
• La pose de prothèses dentaires simples. Les prix sont libres et la prise en charge par la sécu est toujours de 70%, mais sur la base d’un tarif bien inférieur au coût réel. La couronne est par exemple remboursée par la sécu à 75,25 € alors que son prix moyen est d’environ 450 €. Mais ces soins ne sont pas courants et là encore il est tout à fait envisageable d'anticiper ces dépenses pour les financer au moyen de la cagnotte.
• Les prothèses dentaires complexes, tels que les implants, sont des soins atteignant plusieurs milliers d’euros. Ils ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale et donc la plupart des mutuelles santé ne remboursent rien non plus. Là, MutuaMea peut intervenir en complément à hauteur de plusieurs milliers d'Euros.

Les deux dernières catégories correspondent à des soins peu fréquents. Payer pendant plusieurs années des cotisations à fonds perdus sera moins économique qu'une épargne régulière via la cagnotte. C'est une question de bon sens.

Un gros pépin de santé, ce peut-être un accident ou une maladie grave ou chronique. Ce sont des cas où la Sécu intervient la plupart du temps à 100 % dans le cadre de ce qu’elle nomme les ALD, pour « Affection de Longue Durée ».

Les dépassements pour vous se concentrent alors surtout sur l’hospitalisation et les actes hospitaliers. Et c’est justement là que votre assurance MutuaMea prend le relai : forfait hospitalier, frais de séjour, dépassements d’honoraires des chirurgiens, anesthésistes et autres praticiens hospitaliers, examens pré et post opératoires, frais pour chambre seule sans limitation de durée, services de confort, maison de convalescence s’il le faut, hospitalisation à domicile éventuellement… Sans compter les analyses de laboratoire, l’imagerie médicale (IRM, scanners…), et même des soins infirmier ou la kiné. Tout cela est couvert par l’assurances complémentaire MutuaMea.

Ainsi, prenons l’exemple d’une hospitalisation pour le COVID-19. Quelle qu’en soit la durée et la gravité, vous auriez bénéficié d'une couverture maximale.

Et dans tous les cas vous bénéficierez en plus de notre assistance !

• Si vous avez 83 ans, c’est-à-dire l’espérance de vie actuelle des Français, vous pouvez vous dire qu’effectivement, mieux vaut ne pas changer… Mais vous pouvez aussi vous dire que la France compte chaque année davantage de centenaires !
• Mais si vous avez 32, 45, 57 ou 72 ans, là, la perspective n’est pas la même ! Prenons l’exemple réel de Bernard, 70 ans, médecin à la retraite et sa femme Catherine, 65 ans. Eh bien, il cotise actuellement 250 € / mois pour le couple, soit 3 000 € / an. Ils dépensent très peu pour le moment en santé et sont donc peu remboursés, mais les dépenses pourraient augmenter. Dans 10 ans, lorsqu’il aura 80 ans, ils auront mis de côté 10.000 €, 15.000 €, 20.000 €, voire 30 000 € en fonction de leurs dépenses de santé non-remboursés par la Sécu. Dans tous les cas, cette somme sera à eux, disponible en cas de pépin. Et si ce n’est pas dépensé, l’argent ira à leurs héritiers.

Vous recevez des relevés papiers et vous les conservez ? Ou alors vous recevez des relevés électroniques et vous les conservez ? Alors vous allez pouvoir simplement additionner toutes les sommes remboursées pour vous rendre compte. N’oubliez pas de bien prendre tous les remboursements, y compris ceux effectués en tiers-payant, c’est-à-dire lorsque vous n’avez pas avancé l’argent (par exemple en pharmacie).

C’est le moment de bien calculer. Dans un contrat responsable, l’entreprise prend à sa charge au moins 50 % de la cotisation. Dans ces conditions, l’assurance complémentaire est évidemment rentable !

A partir du départ à la retraite, vous bénéficiez, la plupart du temps, du maintien de vos droits pendant un an. Renseignez-vous auprès de votre employeur.

Après ce délai, vous devrez non seulement compenser la disparition de la cotisation patronale, soit une multiplication par deux du prix de votre assurance, mais aussi subir les augmentations annuelles de l’assureur : jusqu’à 25 % la première année et 50% l’année suivante…

En clair, vous avez tout intérêt à continuer de profiter de votre contrat d’entreprise pendant un an après votre départ à la retraite et prévoir dès maintenant de rejoindre MutuaMea immédiatement après !

Il peut arriver que l'on ne soit pas satisfait par la mutuelle choisie par son employeur. De plus en plus souvent des salariés du secteur privé ou des fonctionnaires ont recours à une seconde assurance complémentaire individuelle. 

D'abord il faut savoir que lorsque l'on est assuré deux fois, on ne peut quand même être remboursé qu'une fois. En général c'est la seconde assurance qui reprend la connexion informatique avec la Sécurité Sociale et qui joue le rôle de complémentaire. On peut aussi trouver des contrats « surcomplémentaires » qui ne font que compléter le contrat de l'employeur.

Dans les deux cas c'est du gaspillage : certes, on est mieux remboursé, mais on paie deux fois. Dans cette situation il faut faire ses comptes, mais le système MutuaMea est toujours performant : avec lui vous ne payez pas d'assurance pour les soins de santé du quotidien, puisqu'ils doivent être financés par votre épargne. Sur cette partie-là vous économisez 25 à 30 % de frais que prélèvent l'assureur et 14 % de taxes.

Vous ne payez que pour l'assurance hospitalisation élargie qui vous couvre bien sur tous les risques importants !

L’assistance MutuaMea/Europ Assistance vous offre l’accès à deux grandes catégories de services, la médecine à distance et les services d’aide et de confort.

Médecine à distance :

• Vous avez accès gratuitement et sans limite à un service de téléconsultation. Les médecins généralistes sont à votre disposition 24h/24 et 7j/7 en moins de 30 mn ou sur rendez-vous. Toujours sur rendez-vous vous pouvez également consulter des psychologues, des sages-femmes, des sexologues, des infirmiers conseils, cela depuis la France ou depuis l’étranger si vous êtes en voyage.
• Deuxième avis médical : si vous avez une décision à prendre pour une opération chirurgicale, si vous avez un doute sur un diagnostic important ou sur une méthode de soin. Vous recevrez sous 7 jours maximum un avis détaillé sur votre situation personnelle par un des spécialistes experts de votre maladie ou de votre traitement.
• Trouver un généraliste, un spécialiste, un établissement spécialisé, ou simplement une pharmacie ? Par téléphone 24h/24 un conseiller pourra vous trouver des solutions !

Assistance France et International :

• Analyse de devis : vous devez engager des frais dentaires ou d’optique : nos conseillers pourront analyser vos devis afin d’être sûr de payer le bon prix.
• Assistance à domicile : en cas d'hospitalisation imprévue de plus de 3 jours, ou d'immobilisation au domicile de plus de 7 jours, vous avez droit à 20 heures d’aide-ménagère - portés à 40 heures en cas d’hospitalisation longue - ou 20 heures d’aide familiale (garde d’enfants et aide-ménagère).
• Transport et garde d’animaux : prise en charge du transport et des frais d’hébergement pendant la durée de votre séjour à l’hôpital ou pendant votre immobilisation au domicile, dans la limite de 10 jours de garde.
• Rapatriement sanitaire : en cas de maladie ou d’accidents lors d’un déplacement en France ou à l’étranger, l’assistance pourra organiser et prendre en charge votre retour à votre domicile ou dans un centre hospitalier français adapté, le plus proche de vous.
• A l’étranger : en cas de frais de santé, remboursement jusqu’à 8.000 euros des frais médicaux restant à votre charge après les remboursements par la Sécu et par votre assurance complémentaire et possibilité d’obtenir une avance de 8.000 euros sur place pour engager des dépenses de santé en cas de besoin.
• En cas de décès dans votre famille durant votre séjour à l’étranger : prise en charge et organisation de votre retour pour assister aux obsèques.
• Et enfin, parce qu’il faut tout prévoir, au cas où vous décèderiez durant un déplacement en France ou à l’étranger, prise en charge et organisation du transport jusqu’au lieu des obsèques en France.

Nous pouvons résilier votre ancienne assurance pour vous. Ainsi, pas d’inquiétude : à la seconde où votre ancien contrat prend fin, vous êtes assuré par MutuaMea.

Lors de votre souscription, choisissez l’option « Résilier mon ancien contrat pour moi » et indiquez le nom de votre assureur et votre numéro de contrat. Lors de votre souscription chez nous, la lettre de résiliation à votre ancien assureur sera éditée automatiquement et nous lui enverrons le courrier pour vous ! Et vous recevrez chez vous une lettre de confirmation de résiliation de votre ancien assureur avec la date de fin de préavis que vous nous confirmerez. Et dès la fin du préavis légal de résiliation vous serez couvert par l’assurance MutuaMea, sans carence !

Désormais, si votre contrat a plus d’un an il n’est plus nécessaire d’attendre la date anniversaire de souscription pour le résilier : vous pouvez le faire à tout moment. Et l’assureur clôturera le contrat au plus tard un mois à compter de la date de réception du courrier de résiliation.

Oui et c’est gratuit ! Grâce à notre partenariat avec Europ Assistance, une plateforme de médecins est à votre disposition 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez obtenir une consultation avec un généraliste au maximum en 30 minutes ou prendre rendez-vous si cela vous arrange mieux. En plus des médecins généralistes, vous avez aussi accès sur rendez-vous avec des psychologues, des sages-femmes, des infirmiers conseils... Que vous soyez en France ou à l'étranger, il y aura toujours quelqu'un pour établir un diagnostic, établir une ordonnance ou simplement vous donner un conseil !

Oui et c’est gratuit !

Si vous avez une décision à prendre pour une opération chirurgicale, si vous avez un doute sur un diagnostic important ou sur une méthode de soin, nous vous proposons un service très efficace de deuxième avis médical.

Vous recevrez sous 7 jours maximum un avis détaillé sur votre situation personnelle par un des spécialistes experts de votre maladie ou de votre traitement.

On pense souvent que les frais de santé s’alourdissent avec l’âge. C’est souvent vrai car plus on avance en âge plus les pathologies peuvent devenir lourdes. Mais, en réalité, qui paye les soins en cas de pathologies lourdes ? La plupart du temps, la sécu au travers du dispositif ALD (Affection de Longue Durée pris en charge à 100 % par la sécu) ou de l’hospitalisation (prise en charge par la sécu et par l’assurance MutuaMea ).

Si les consultations, soins et traitements que vous recevez aujourd’hui sont pris en charge par la Sécurité Sociale, vous pourriez avec MutuaMea, en complément, constituer une cagnotte en prévision de soins de confort telles que des cures ou pour faire face le cas échéant à une aide médicalisée.

Pour n’avoir aucun problème, nous avons sélectionné des partenaires extrêmement solides. Pour la partie assurance, c’est Generali, l’un des leaders mondiaux de l’assurance qui porte le risque. Alors oui, c’est vraiment du solide !

Le 100 % santé, c’est un « paniers de soins » négocié pour arriver à un remboursement à 100% par la sécu et les mutuelles mais uniquement dans le cadre de leurs contrats dits « responsables ».

Ce « panier de soins » est assez restrictif. En optique, le choix des montures est limité à certains modèles, les verres sont d’assez bonne qualité, sans être très haut de gamme. En dentaire, les remboursements à 100 % sont cantonnés à des matériaux classiques pour les dents de devant et du métal pour les dents du fond. Et en audio, cela concerne les prothèses auditives plutôt « d’entrée de gamme », dite « Catégorie 1 ».

Le « 100 % santé » a été avant tout conçu pour les personnes qui, sans cela, renonceraient pour des raisons financières à s’équiper de lunettes, de prothèses dentaires ou d’une aide auditive. Il convient beaucoup moins à ceux qui souhaitent un choix d’équipements plus vaste et correspondant mieux à leurs goûts personnels.

MutuaMea a fait le choix de ne pas proposer le 100 % santé. Pourquoi ? Parce que, ce que nous proposons, c’est d’anticiper ces dépenses de santé en mettant un peu d’argent de côté chaque mois. Et au final, c’est bien plus intéressant, bien plus souple et surtout moins cher que de prendre une « mutuelle » classique compatible 100 % santé ! La liberté de choix en plus…

Pour une analyse plus détaillée avec des exemples chiffrés, rendez-vous sur cet article de MutuaMea.

1) Contrats d'assurance maladie complémentaire individuels ou collectifs à adhésion facultative, à condition :

• que l’assureur ne recueille pas, à la souscription, d’informations médicales ;

• que le tarif ne soit pas fixé en fonction de l’état de santé de l’assuré ;

• que le contrat ne couvre pas la participation forfaitaire de l'assuré et respecte les conditions de l’article L 871-1 du Code de la Sécurité sociale, c'est-à-dire qu'il soit responsable.

=> Frais de soins : 13,27%
=> Indemnités journalières : 7% (solidaires), 14% (non solidaires)

2) Contrats d'assurance maladie complémentaire collectifs obligatoires, à condition :

• que le tarif ne soit pas fixé en fonction de l’état de santé de l’assuré ;
• que le contrat ne couvre pas la participation forfaitaire de l'assuré et respecte les conditions de l’article L 871-1 du Code de la Sécurité sociale, c'est-à-dire qu'il soit responsable.

=> Frais de soins : 13,27%
=> Indemnités journalières : 7% (solidaires), 14% (non solidaires)

3) Contrats d'assurance maladie complémentaire individuels ou collectifs des agriculteurs, à condition :

• que le contrat ne couvre pas la participation forfaitaire de l'assuré et respecte les conditions de l’article L 871-1 du Code de la Sécurité sociale, c'est-à-dire qu'il soit responsable.

=> Frais de soins : 6,27%
=> Indemnités journalières : exonération

4) Contrats d'assurance maladie complémentaire ne répondant pas aux conditions décrites ci-dessus

=> Frais de soins : 20,27%
=> Indemnités journalières : 7% (solidaires), 14% (non solidaires)

5) Contrats collectifs d'assurance prévoyance-maladie dont la cotisation frais de soins est inférieure à 20% de la cotisation totale (contrats visés à l'article 998 du Code Général des Impôts).

=> Frais de soins : 6,27%
=> Indemnités journalières : exonération

6) Contrats collectifs d'assurance prévoyance-maladie dont la cotisation frais de soins est supérieure à 20% de la cotisation totale (contrats visés à l'article 998 du Code Général des Impôts).

=> Ventilation de la prime en fonction des différentes garanties et application des taux correspondants

7) Contrats collectifs de prévoyance respectant les conditions visées à l'article 998 du Code Général des Impôts.

=> 0%

Vous trouverez un récapitulatif ici.

Les contrats d’assurance complémentaire santé de MutuaMea paient bien sûr les taxes obligatoires.

Par contre, sur votre partie d'épargne santé il n’y a aucune taxe. C’est une des économies que permet le système MutuaMea.

Il faut en premier lieu préciser que la Sécurité Sociale prend en charge à 100%, sans intervention de la mutuelle qui n’est donc d’aucune d’utilité dans ces cas, les affections dont la gravité et/ou le caractère chronique nécessitent un traitement prolongé et une thérapeutique particulièrement coûteuse, à savoir :

• Accident vasculaire cérébral invalidant
• Insuffisances médullaires et autres cytopénies chroniques
• Artériopathies chroniques avec manifestations ischémiques
• Bilharziose compliquée
• Insuffisance cardiaque grave, troubles du rythme graves, cardiopathies valvulaires graves, cardiopathies congénitales graves
• Maladies chroniques actives du foie et cirrhoses
• Déficit immunitaire primitif grave nécessitant un traitement prolongé, infection par le virus de l'immunodéficience humaine (VIH)
• Diabète de type 1 et diabète de type 2
• Formes graves des affections neurologiques et musculaires (dont myopathie), épilepsie grave
• Hémoglobinopathies, hémolyses, chroniques constitutionnelles et acquises sévères
• Hémophilies et affections constitutionnelles de l'hémostase graves
• Maladie coronaire
• Insuffisance respiratoire chronique grave
• Maladie d'Alzheimer et autres démences
• Maladie de Parkinson
• Maladies métaboliques héréditaires nécessitant un traitement prolongé spécialisé
• Mucoviscidose
• Néphropathie chronique grave et syndrome néphrotique primitif
• Paraplégie
• Vascularites, lupus érythémateux systémique, sclérodermie systémique
• Polyarthrite rhumatoïde évolutive
• Affections psychiatriques de longue durée
• Rectocolite hémorragique et maladie de Crohn évolutives
• Sclérose en plaques
• Scoliose idiopathique structurale évolutive (dont l'angle est égal ou supérieur à 25 degrés) jusqu'à maturation rachidienne
• Spondylarthrite grave
• Suites de transplantation d'organe
• Tuberculose active, lèpre
• Tumeur maligne, affection maligne du tissu lymphatique ou hématopoïétique

Cette liste est accessible sur le site du service public à l’adresse suivante :

https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34068

À ces affections s'ajoutent celles dites "hors liste" (ALD 31) qui concernent les patients atteints d'une forme grave d'une maladie, ou d'une forme grave d'une maladie, ou d'une forme évolutive ou invalidante d'une maladie grave, ne figurant pas sur la liste des ALD 30. Elles comportent un traitement prolongé d'une durée prévisible supérieure à six mois et une thérapeutique particulièrement coûteuse (exemple : maladie de Paget, les ulcères chroniques ou récidivants avec retentissement fonctionnel sévère.)

Bon à savoir :

Le terme polypathologies est employé lorsque le patient est atteint de plusieurs affections caractérisées, entraînant un état pathologique invalidant et nécessitant des soins continus d'une durée prévisible supérieure à six mois (ALD 32).Il est également dans ce cas exonéré du ticket modérateur.

Donc dans tous les cas ci-dessus le reste à charge ce sont les dépassements d’honoraires, les services de confort (chambre individuelle par exemple), les transports en taxi ou en ambulance qui ne sont pas toujours ou pas complètement couverts par la Sécu…

Oui, mais pas à vous : à la sécu dont c’est le rôle. A vous et à votre mutuelle, non. En fait à l’Hôpital, public ou conventionné, les actes supérieurs à 125 euros sont pris en charge à 100 %. En clair c’est le cas de la quasi-totalité des interventions chirurgicales … Reste à payer le forfait hospitalier, les dépassements éventuels et parfois certains examens. Il faut également pouvoir financer d’éventuels dépassements d’honoraires… Des frais qui, cumulés peuvent déséquilibrer un budget et pour lesquels il vaut mieux être assuré. Et c’est précisément ce que nous vous proposons.

Bien sûr que si ! Pour les ALD, la prise en charge à 100 % est intégralement assumée par la Sécurité Sociale, sur la base des tarifs qu’elle édicte. Ce qui reste à payer ce sont d’éventuels dépassements d’honoraires. Mais pour MutuaMea, conserver une couverture hospitalisation élargie est nécessaire pour amortir les dépassements d’honoraires des médecins hospitaliers (chirurgiens, anesthésistes…), le coût d’un forfait hospitalier et les services de confort (chambre individuelle…).

Cela arrive effectivement. Vous pouvez recevoir ponctuellement plus de remboursements que vos cotisations. Dans certain cas, cela va jusqu’à un an. Dans des cas plus rares, deux ans. Mais sur une période plus longue, en revanche, vous serez forcément gagnant avec MutuaMea. Le magazine Mieux Vivre Votre Argent, écrivait à ce sujet dans une de ses enquêtes : « Les assureurs sont toujours prompts à vous sortir le cas d’un assuré pour lequel la complémentaire a couvert au-delà des cotisations. Sur un ou deux ans, c’est possible en effet. Au-delà, aucun exemple n’est fourni. »

Admettons que vous ayez 500 € seulement sur votre épargne santé lorsque cette ‘avalanche’ survient. Sachant qu'une visite chez le médecin coûte 25 € (remboursés à 70 % par la sécu) et génère en moyenne la même somme en dépense de pharmacie (en moyenne remboursés à 50 % par la Sécu), le reste à charge total sera en moyenne de 20 euros. Il vous faudrait 25 visites chez le médecin et le pharmacien pour épuiser votre épargne santé !

Et s’il faut faire de nombreuses analyses de laboratoire, des radios, des scanners, des IRM ? Et peut-être même des infirmiers et de la kiné ? MutuaMea a prévu tous ces cas et c’est pourquoi l’assurance que nous proposons intègre une couverture pour que tous ces frais vous soient remboursés entièrement (100 % sécu). Vous n’aurez donc qu’à débourser les dépassements s’il y en a. Rassurant, non ?    

Bien sûr, il est possible de devoir faire face momentanément à des dépenses plus importantes (dentiste essentiellement). Mais sur ces dépenses vous avez le remboursement partiel de la sécu et vous n'aurez que le reste à charge à financer avec votre cagnotte. Risquer de la déborder sera exceptionnel. Et en dentaire, comme vous le savez, les soins importants peuvent s'échelonner.

Il sera toujours plus rentable dans la durée de financer ce reste à charge par vous-même que de l'assurer.

Oui, à Paris et dans les grandes villes, les frais de santé sont plus onéreux. C’est pourquoi les cotisations sont aussi plus élevées. Mais attention, si votre contrat est dit « responsable », la plupart des remboursements sont plafonnés. Exemple : un médecin spécialiste parisien réputé peut vous facturer 80 € pour une consultation. La mutuelle plafonnera son remboursement à 55 € si votre contrat est « responsable » (90 % des contrats).

En fait tout dépend de votre consommation médicale et de votre situation fiscale. Certes vous défiscalisez les primes, dans la limite de votre plafond fiscal. Mais si vos frais de santé sont faibles, vous ne faites que défiscaliser une dépense inutile...  Et si vos frais de structure professionnelle sont déjà importants, vous pouvez avoir intérêt à dégager plus de résultat. Et là, avec son système d'assurance et d'épargne, MutuaMea peut-être la bonne solution pour disposer d'une bonne couverture santé sans dépenser inutilement.

A vous de faire votre calcul.

Nous ne sommes pas une compagnie d’assurance ou une mutuelle. En revanche, nous avons le statut officiel de « courtier » (n° immatriculation Orias 21000879) pour pouvoir vous proposer un très bon contrat d’hospitalisation. Et ce contrat, nous l’avons conçu et c’est le Groupe Generali, 3^ème assureur mondial, qui le garantit pour notre compte. Donc concrètement, votre cotisation leur est reversée et c’est eux qui vous assurent et vous remboursent de vos frais conformément au contrat. L’argent qu’ils vous remboursent est soit payé directement à l’hôpital ou la clinique (tiers-payant), soit viré sur votre compte si vous aviez avancé les frais.

Nos contrats d’assurance complémentaire santé couvrent vos frais en France métropolitaine et dans la principauté de Monaco.

Toutefois, les garanties peuvent s’étendent aux accidents et maladies soignés lors de séjours à l’étranger, si la Sécurité Sociale Française la prend en compte. C’est le cas notamment en cas d’accident dans un des pays de l’UE, mais pas seulement.

Pour vous faire rembourser, vous devrez remplir un formulaire spécifique à votre retour. Une fois rempli et renvoyé à votre caisse d’assurance maladie, cela permettra de débloquer les remboursements de vos frais de soins à l’étranger pour la Sécu qui nous les télétransmettra pour remboursement complémentaire selon les garanties de votre contrat.

Attention : les remboursements de frais à l’étranger sont limités au tarif de la Sécu. Dans certains cas, par exemple des pays anglo-saxons et notamment les Etats-Unis, les dépassements peuvent être lourds, un complément s’impose donc souvent. Nous vous recommandons de vous renseigner et de prendre des contrats santé spécifiques nommés « Assurance Temporaire santé Etranger » dans certains de ces cas. Bientôt, MutuaMea proposeras directement ce type de contrats

Toutes ces informations sont inscrites sur votre carte de mutuelle, sur votre contrat ou dans votre espace client.

2 cas de figure :

• Vous bénéficiez d’une mutuelle par votre entreprise, dont une partie de la cotisation vous est prélevé chaque mois sur votre bulletin de paye ? Il s’agit d’une mutuelle collective et maintenant, c’est obligatoire pour les employeurs privés. Donc vous ne pouvez pas y renoncer. Maintenant peut-être n’êtes-vous pas très satisfait de votre contrat ? C’est le cas de nombreuses personnes. Si c’est aussi votre cas, alors vous pouvez simplement choisir MutuaMea, que vous utiliserez comme d’une surcomplémentaire.
• Vous ne bénéficiez pas d’une mutuelle par votre entreprise ? Alors depuis le mois de décembre 2020, après un an passé chez un assureur vous êtes libre de le quitter en lui donnant un simple préavis d’un mois. Si vous nous rejoignez, alors nous pourrons nous charger de cette résiliation pour votre compte.
• Vous êtes fonctionnaire territorial et votre employeur vous conseille une mutuelle et vous la subventionne par une prime mensuelle ? Renseignez-vous auprès de votre employeur, mais la plupart de ces contrats – souvent peu protecteurs - sont individuels et pas obligatoires. Votre mutuelle est donc individuelle et vous pourriez le dénoncer (ou nous demander de le faire pour vous) pour commencer à épargner pour votre santé avec MutuaMea.

Que peut-il se passer ?

• Si c’est grave (hospitalisation pour accident ou maladie grave), grâce à la sécu et à votre assurance MutuaMea, votre reste à charge sera soit inexistant, soit très faible.
• Si c’est une visite chez le médecin, généraliste ou spécialiste et ensuite des frais de médicaments, votre 1er versement sur la cagnotte sera déjà suffisant pour vous garantir au même niveau qu’une mutuelle classique.
• Si vous avez une rage de dents ou un autre problème dentaire (détartrage, traitement de caries, dévitalisation, extraction de dent, reconstitution composite et plombage), sachez que ces frais dits « courants » sont très bien remboursés par la sécu (70 %). Par exemple, sur une carie importante (3 faces), il vous restera 12,30€ à payer de votre poche. Là aussi, votre 1er versement sur la cagnotte sera déjà suffisant pour vous garantir au même niveau qu’une mutuelle classique.
• En cas de soins dentaires plus coûteux (inlay, couronne), la pose de ces prothèses peut être différée (reconstitution composite ou plombage dans l’intervalle) en attendant que votre cagnotte se constitue.

Enfin, si vous redoutez tout de même des frais importants et inattendus les premiers mois (un changement de paire de lunettes non prévu par exemple) et que cette perspective vous inquiète, alors vous serez rassuré en dotant votre cagnotte dès le départ d’un petit capital de sécurité (1 à 3 mois de cotisation par exemple). De toute façon, cet argent ne sera pas perdu : il restera à vous si vous ne l’utilisez pas !

Cet argent est le vôtre. A la limite vous pouvez en faire tout ce que vous voulez.

Mais notre solution pour le financement de votre santé est conçu pour que vous conserviez une épargne de précaution pour les dépenses courantes. Même si cet argent vous paraît dormir, il est là pour assurer votre sécurité. Nul n’est à l’abri d’une carie ou d’une multiplication soudaine de petites dépenses. Et de cette manière, une fois que vous avez constitué un matelas de protection suffisant (souvent 1.000 à 1.500 euros suffisent), alors vous n’aurez plus qu’à reconstituer vos dépenses. Et si vous voulez être vraiment prudent vous pousserez l’épargne plus loin pour pouvoir assumer des situations que l’on n’aime pas envisager, comme la dépendance pour vous où l’un de vos proches.

En résumé, vous êtes libre d’utiliser votre argent ou de le récupérer à tout moment. Mais dépenser cet argent que vous avez économisé pour autre chose que votre santé est potentiellement dangereux, en tout cas avant de vous être constitué une épargne suffisante. Notre devoir est de vous le déconseiller formellement. Si vous adoptez MutuaMea, vous devez agir raisonnablement et de manière responsable.

Nous voulons vous aider à préserver votre cagnotte santé pour la consacrer uniquement à des dépenses liées directement à des soins ou des traitements via des professionnels de santé.

D’ailleurs aujourd’hui vous ne comptez ni sur la Sécu ni sur votre mutuelle pour payer ce type de dépense. C’est cette vision de la santé responsable que nous voulons promouvoir dans votre propre intérêt.

A l’issue de la première année d’assurance, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance MutuaMea à tout moment avec un préavis d’un mois.

Le dentaire classique, nous ne vous proposons pas de l’assurer mais de le financer grâce à la « cagnotte santé » que vous allez constituer en épargnant un peu chaque mois au lieu de payer des cotisations à fonds perdus à votre mutuelle. Ce n’est pas un hasard, c'est un choix beaucoup plus avantageux pour vous !

Pourquoi ? Chez le dentiste, vous avez 3 catégories d’actes :

-  Les soins « conservateurs » : visite annuelle, détartrage, caries, extraction... Ils sont remboursés la plupart du temps à 70 % par la sécu et votre « reste à charge » est souvent inférieur à 20 euros. Pas de quoi justifier le paiement d'une cotisation d'assurance !

-  La pose de prothèses dentaires simples. Les prix sont libres et la prise en charge par la sécu est toujours de 70%, mais sur la base d’un tarif bien inférieur au coût réel. La couronne est par exemple remboursée par la sécu à 75,25 € alors que son prix moyen est d’environ 450 €. Mais ces soins ne sont pas courants et là encore il est tout à fait envisageable d'anticiper ces dépenses pour les financer au moyen de la cagnotte.

-  Les prothèses dentaires complexes, tels que les implants, sont des soins atteignant plusieurs milliers d’euros. Ils ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale et donc la plupart des mutuelles santé ne remboursent rien non plus. Là, MutuaMea peut vous couvrir dans la limite d’une dépense de 4.500 euros par an (voir modalités dans notre formule premium).

Non, nous considérons que payer une mutuelle et ses taxes pour l’optique n’est jamais rentable. Les remboursements ne couvrent que très partiellement les dépenses sauf dans le cas du 100% santé, mais on est alors limité dans ses choix de verres et de montures. Voir la question sur le 100 % santé ici.

Pourquoi sommes-nous convaincus qu’il ne sert à rien d’avoir une mutuelle pour les lunettes ?

Prenons l’exemple d’un équipement de verres progressifs et d’une monture de qualité, le tout pour un prix de 480 €. Sauf dans quelques cas rares, le Sécu et les mutuelles ne remboursent qu’une paire tous les 2 ans. Eh bien 480 €, sur 24 mois, c’est simplement l’équivalent de 20 € par mois d’épargne santé !

Non, décidemment, prendre une mutuelle classique pour espérer avoir un bon remboursement de ses lunettes, ce n’est pas rentable !

Dans le cadre de notre service de téléconsultation, vous avez le droit de consulter les médecins généralistes de notre plateforme médicale, sans avoir à payer quoi que ce soit. C'est inclus dans votre contrat.

Par contre nous ne remboursons pas les visites classiques chez votre généraliste ou chez des spécialistes. Pourquoi ? Tout simplement parce que ce n’est pas rentable. Même cumulées, ces dépenses ne justifient pas de payer une assurance. Et puis ne perdez pas de vue que ces consultations sont en grande partie couvertes par la sécurité sociale !

Prenez le cas d'une angine et d'une consultation chez le médecin à 25 euros : la sécu remboursera x € et la mutuelle se limitera à 7,5 euros de remboursement.

Alors qu'une complémentaire standard c'est facilement 125 euros par mois, ça fait 1 500 € par an.

Il faudrait aller plus d'une centaine de fois chez le médecin et à la pharmacie pour la rentabiliser !

Et pour les médecins spécialistes, le tarif de consultation peut être plus élevé, mais les remboursements d'une mutuelle classique sont plafonnés. Regardez simplement combien de fois vous allez consulter un spécialiste chaque année, combien votre mutuelle vous rembourse, puis faites vos comptes et vous verrez que l'assurance pour les consultations classiques ne s'impose pas !

Attention ! c’est souvent une astuce marketing pour pousser certains à souscrire une complémentaire. Dans les faits rares sont les contrats qui remboursent plus de 5 ou 6 consultations d’ostéopathe par an par exemple. Ce sont typiquement des soins qui doivent faire l’objet d’une réflexion car très souvent il vaut mieux épargner pour les financer que les assurer : de toute façon, aucune mutuelle ne les couvre à 100 % pour une longue durée.

Bien sûr ! La loi est désormais très simple : lorsqu’on souscrit un contrat santé, il faut rester un an avec son assureur et à partir de la fin de la première année, il suffit de le prévenir un mois à l’avance pour résilier son contrat.

Vous pourrez donc nous quitter à tout moment au bout de votre première année. A vous de voir bien sûr, mais n’oubliez pas que le système que nous proposons s’apprécie sur plusieurs années. Plus vous resterez avec nous plus vous y gagnerez car plus vous économiserez d’argent et augmenterez votre épargne santé personnelle.

Tout simplement sur votre cotisation à l’assurance hospitalisation, nous recevons, comme tous les courtiers, une petite rémunération de la part de notre partenaire Generali.

Ce serait peut-être une solution pour créer très très vite de très nombreux emplois et avec la même rapidité les supprimer et fermer les portes de notre jeune entreprise qui ne pourrait alors plus vous faire bénéficier de services auxquels nous croyons beaucoup…

Plus sérieusement nous sommes organisés pour vous donner en ligne ou par téléphone, tous les renseignements dont vous avez besoin.

Nous avons choisi de ne pas avoir d’agence commerciale. Nous diminuons ainsi nos coûts et pouvons vous proposez ainsi des contrats très compétitifs. Moins nos contrats sont chers, plus vous pourrez mettre d’argent de côté dans votre cagnotte et donc plus vous y gagnerez !

Notre ambition est de vous proposer un service à la hauteur de vos attentes tout en évitant des charges excessives qui se traduiraient forcément par des tarifs plus élevés.

Vous pourrez donc obtenir tous les renseignements usuels et pratiques via notre site qui sera régulièrement enrichi des réponses déjà apportées aux questions de nos adhérents. Mais dès qu’il s’agira d’une question personnelle ou que vous aurez une inquiétude particulière nous nous engageons à mettre à votre disposition un interlocuteur qualifié. C’est notre responsabilité.

Pour obtenir un dossier complet, cliquez ici, vous le recevrez par mail.

En commençant jeune on se donne toutes les chances d’optimiser la formule que nous proposons. On a le plus souvent moins de dépenses de santé et la cagnotte va grandir plus vite.

Ne pas perdre de vue qu’en épargnant 30€ par mois, augmentés de 10 par mois chaque année pour tenir compte d’une progression des revenus, et même en plafonnant à 100€ par mois les versements à partir de la 8eme année, c’est au bout de 20 ans un capital (hors intérêts) de plus de 21000€. Il faut bien sûr en déduire les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité Sociale mais vous savez que c’est précisément la période de la vie où elles sont les moins importantes.

Rassurez-vous nous n’allons pas inciter nos adhérents à tomber malade juste pour le plaisir de bénéficier de nos services ou pour « profiter » de la Sécu.

Ce que nous voulons promouvoir c’est la santé responsable, c’est-à-dire s’adresser à des personnes qui s’efforcent de prendre soin de leur santé, ne sont pas dans la surconsommation médicale sous toutes ses formes et qui veillent à bien contrôler les dépenses de santé qu’ils engagent en comparant les solutions à leur disposition.

Vous voyez que ce comportement va tout à fait dans le sens de l’usage le plus modéré possible des deniers de la sécurité sociale.

Si bien sûr ! Mais uniquement pour ce qui compte. « Assurez l’essentiel, épargnez pour le reste » est notre credo. La solidarité, c’est pour les dépenses que vous ne pouvez réellement pas anticiper et qui peuvent être trop lourdes pour votre budget comme l’hospitalisation. C’est cela que l’on assure et c’est donc cela que l’on mutualise.

En matière de protection santé, la vraie solidarité est celle qui est pratiquée en France par la Sécurité Sociale. Sa couverture est accessible au plus grand nombre sans distinction d’âge, de revenus, etc…

On ne s’en rend pas toujours compte, cette protection est absolument exceptionnelle. En France, 80% des dépenses de santé sont financées par la Sécurité Sociale, 13%   par les Mutuelles à partir des cotisations des assurés, et 7% directement par les patients

via le reste à charge.

En responsabilisant chacun sur sa santé, en aidant à ne payer que le vrai prix des soins, MutuaMea contribue à la consolidation de notre Sécurité Sociale. C’est l’expression de la plus large des solidarités ! 

La signature électronique a exactement la même valeur légale qu'une signature « écrite ». La signature électronique a deux buts : prouver votre signature et garantir l'authenticité du contrat que vous avez signé. Le contrat et votre signature deviennent un dossier doté d'une référence inviolable conservé par un tiers de confiance qui a reçu un agrément officiel de l'ANSSI (Agence Nationale de la Sécurité des Systèmes d'Information), conformément au règlement européen EIDAS entré en vigueur le 1er juillet 2016. Pour MutuaMea ce tiers est Yousign, un des leaders en la matière.

Pour signer électroniquement votre contrat il suffit d'indiquer votre numéro de téléphone. Le prestataire de signature électronique vous enverra un code chiffré que vous devrez saisir sur la page de signature : cela vous authentifie, exactement comme cela se passe pour de très nombreux achats en ligne, lorsque la banque vous demande une confirmation...

Si vous donnez un numéro de téléphone portable, vous recevrez le code par SMS. Si vous donnez un numéro de téléphone fixe, vous recevrez immédiatement le code par message vocal.

Avantages de la signature électronique : vous n'avez pas à imprimer le contrat, le signer, le renvoyer par la poste ou le rescanner avec la signature et nous le renvoyer par mail. Tout le monde gagne du temps, cela simplifie les choses pour vous, pour nous et cela évite de gaspiller du papier !